Juros imobiliários nos EUA sobem novamente e chegam perto de 7%

As taxas de hipoteca subiram novamente esta semana nos Estados Unidos, parando um pouco abaixo da marca de 7%.

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A hipoteca de taxa fixa de 30 anos teve uma média de 6,94% na semana que terminou em 20 de outubro, acima dos 6,92% da semana anterior, de acordo com Freddie Mac – empresa autorizada pelo governo a fornecer empréstimos e garantias. Há um ano, a taxa fixa de 30 anos era de 3,09%.

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As taxas de hipotecas mais que dobraram desde o início deste ano, à medida que o Federal Reserve (Fed) avançou com sua campanha sem precedentes de aumento das taxas de juros para domar a inflação crescente.

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A combinação dos aumentos das taxas do banco central, as preocupações dos investidores sobre uma recessão e notícias econômicas mistas tornaram as taxas de hipotecas cada vez mais voláteis nos últimos meses.

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“A hipoteca de taxa fixa de 30 anos continua a ficar apenas tímida de 7% e está impactando negativamente o mercado imobiliário na forma de demanda em declínio”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac.

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As vendas de imóveis vêm caindo, mês a mês, desde fevereiro e agora estão na maior queda nas vendas de imóveis desde outubro de 2007, durante o colapso das hipotecas subprime.

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Aumento dos juros cobra um preço

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Os aumentos agressivos das taxas do Fed também afetam o mercado imobiliário.

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Embora o Fed não defina diretamente as taxas de juros que os mutuários pagam sobre hipotecas, suas ações os influenciam. As taxas de hipoteca tendem a acompanhar o rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA de 10 anos.

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À medida que os investidores veem ou antecipam aumentos nas taxas, eles fazem movimentos que aumentam os rendimentos e as taxas de hipoteca também aumentam.

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Esta semana, o Tesouro dos EUA de 10 anos atingiu uma alta não vista desde 2008, uma indicação de que as taxas de hipoteca podem subir ainda mais.

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As taxas crescentes assustaram muitos compradores de casas. Os pedidos de hipoteca estão agora no quarto mês de declínio, caindo para o nível mais baixo em 25 anos, disse Joel Kan, vice-presidente e vice-economista-chefe da Mortgage Bankers Association.

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“A velocidade e o nível para os quais as taxas subiram este ano reduziram bastante a atividade de refinanciamento e exacerbou os desafios de acessibilidade existentes no mercado de compras”, disse ele.

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“A atividade de habitação residencial, desde o início de novas habitações até a venda de casas, tem apresentado tendências de queda, coincidindo com o aumento das taxas.”

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Os pedidos de compra de uma casa caíram 38% em relação ao ano passado e os refinanciamentos caíram de um penhasco, uma queda de 86% em relação ao ano passado, de acordo com o MBA.

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Mas a inflação ainda está alta, o que significa que as taxas podem subir ainda mais.

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“Com a próxima reunião daqui a duas semanas, o Fed continuará a tomar medidas decisivas para trazer os preços de volta a um nível saudável”, disse Hannah Jones, analista de dados econômicos da Realtor.com.

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Acessibilidade continua sendo um desafio

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As taxas de hipoteca mais altas estão tornando ainda mais difícil para os potenciais compradores adquirir uma casa.

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“Consumidores, construtores e vendedores deram um passo atrás para considerar seu melhor curso de ação, devido às altas taxas de hipoteca e à inflação persistente”, disse Jones.

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O sentimento do comprador de casas atingiu seu nível mais baixo desde 2011, de acordo com a Fannie Mae, e o sentimento do construtor de casas caiu pelo 10º mês consecutivo este mês, com a atividade de construção desacelerando, de acordo com um relatório da Associação Nacional de Construtores de Casas .

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Os vendedores estão respondendo à mudança no mercado e reduzindo a atividade de listagem, resultando em uma diminuição nas novas listagens em relação ao ano passado.

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Um ano atrás, um cliente que investiu 20% em uma casa de US$ 390.000 e financiou o restante com uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos a uma taxa de juros média de 3,09% teve um pagamento mensal de US$ 1.331, de acordo com cálculos da Freddie Mac.

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Hoje, um proprietário que compra a casa do mesmo preço com uma taxa média de 6,94% pagaria $ 2.063 por mês em principal e juros. Isso é $ 732 mais a cada mês.

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A taxa média de hipoteca é baseada em uma pesquisa de empréstimos convencionais para compra de casas para mutuários que deram 20% de entrada e têm crédito excelente, de acordo com Freddie Mac. Mas muitos compradores que investem menos dinheiro adiantado ou têm crédito menos do que perfeito pagarão mais.

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“Embora o crescimento dos preços tenha esfriado e os preços tenham começado a cair, as altas e ainda crescentes taxas de hipoteca significam que muitos dos compradores de hoje enfrentam pagamentos de casas maiores do que teriam quando os preços das casas estavam no auge”, disse Jones.

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“Os compradores que podem ser flexíveis podem conseguir um acordo neste outono concentrando-se em áreas acessíveis ou aproveitando as condições do mercado e alavancando algum poder de barganha à medida que as casas permanecem no mercado por mais tempo.”

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Este conteúdo foi originalmente publicado em Juros imobiliários nos EUA sobem novamente e chegam perto de 7% no site CNN Brasil.

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